Владельцы ломбардов обеспокоены: новая схема обналички через ломбарды

Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а уже через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой.

Смысл схемы в том, что ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате. Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3–0,4%.

Сбербанк взимает за снятие наличных по кредитке 3–4%, Альфа-банк – 3,9–5,9%, «ВТБ 24» – 1–5,5%, к тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты.

Операции по однодневной схеме с кредитными картами клиентами ломбардов совершаются неоднократно и в больших объемах – на сотни тысяч рублей. На такую сумму в ломбард можно заложить несколько тяжеловесных золотых изделий либо украшение с крупными бриллиантами – в 1–2 карата. Случаев такого обналичивания много и становится все больше.

Ломбарду столь короткий заем – 1–2 дня – невыгоден, средний срок займа – 30 дней, кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3% и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию.

Формальных поводов отказать в проведении такой операции у серьезных игроков нет. Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 млн руб., остальные обязаны принимать как минимум карты «Мир». С другой стороны, на ломбарды распространяется закон о потребительском кредите, поэтому любая дополнительная комиссия будет включена в полную стоимость кредита и распространена на всех клиентов. Ограничения по срокам займа и комиссии для различных способов оплаты незаконны.

Представители ломбардов надеются, что новая схема заинтересует Росфинмониторинг. Хотя по платежам до 600 000 руб. ломбарды не обязаны отчитываться перед ведомством, они проявляют инициативу и сами информируют ведомство о подозрительных клиентах.

Пока ЦБ не воспринимает проблему всерьез, ломбарды сами формируют черные списки недобросовестных заемщиков.

Матариалы с сайта: vedomosti.ru/newspaper/articles/2017/04/06/684379-obnalichivanie-zalog

Интереснач тема. А кто видел в ходу кредитки "Мир"? 

Корыто, они вообще есть в ходу? Смотрел несколько банков-партнеров, но интересующую информацию по тарифам не нашёл.

Это получается:
Предмет- ламбард = бабки
оплата дроп-кредиткой за залог = возврат предмета из ломбарда
А где люди берут дропов с кредитками? Или я чего не правильно понял?

Охуенная история. Вангую, что в РУ это будет работать от месяца до трех (потом тупо перенастроют мцц в терминалах), а вот в Европе или Азии - от 1 года до бесконечности. Русские продолжатели дела ломбардийцев молодцы.

Необязательно дропов. На форуме "банки.ру" кучкуется UPD кучковалась 2 года назад  секта любителей чвоча. В основном, нищеброды, но есть парочка персонажей с виллами во Флориде. Схемы почти белые, ну разве что в региональном филиале банка могут забанить, поэтому кредитки оформляют на себя или на близких родственников. Поскольку дело чаще всего происходит в Мск, у такого среднестатистического любителя кэшбеков по премиальным картам кредитный кэшпул составляет где-то по 1,5-2 млн руб в месяц и полностью оборачивается имхо где-то 1 раз в неделю, но разумеется некоторые прокручивают суммы и побольше.

Управляющая допофиса, где обслуживюсь, жаловалась на выплату кэшбека по легальным операциям порядка 100-120 млн руб/мес по каждому премиальному физику - в моем банке начиная с такого оборота начинают "стучать" в РФМ.

UPD А вот в клирнете преза, датированная сентябрем 2015 г. https://www.slideshare.net/Sro-lombard/ss-48932097 Интересна тем, что в ней фигурирует гораздо меньшая сумма, 600 тыс. руб, правда за единовременную операцию.

Редактировался miser (2017-04-06 14 ч.)

Нах дропы? Люди белые бабки со своих карт обналивают дешевле чем с банкомата.

miser, Благодарю за разъяснение. Теперь понятна сама суть.

Так это и был прикол.

Я вообще ничего не понял. Оплачиваешь с кредитной карты - должен вернуть эту сумму банку (+ процент ломбарду). Даже при внесении всей налички обратно на счет - потеря на проценте для ломбарда.
Что вы делаете-то потом со своими снятыми 20 тысячами рублей? За месяц их прокручиваете в 10х раз? Тогда на чем?
Или смысл в том, что бы обналичить и свалить навсегда в дальнее зарубежье?
У меня по кредитке 90 тыщ лимит, не уверен что смогу развернуться.

Смысл в том, что таким образом можно обналичивать кредитки практически без потерь на комиссию за снятие в банкомате. Обычно у кредиток установлены жесткие лимиты и комиссии за обналичивание, и как правило сумма фиксированная за одну операцию обналичивания, к примеру 3%, но не менее 300 рублей за одну операцию, и к например лимит на снятие 5000 рублей за один раз. Вот и посчитай допустим у тебя кредитка на 100к, для того, чтобы ее полностью обналичить через банкомат необходимо будет уплатить комиссию 20(количество операций обналичивания)*300(комиссия за одну оперцию)=6000р.Получаем 6% полная комиссия за обнал твоей кредитки. А через Ломбард, то есть по данной схеме необходимо будет уплатить всего лишь комиссию ломбарду за день или два залога, что существенно меньше. Также знаю, что есть ломбарды, которые не берут комиссию за определенное количество дней( до 5, если не ошибаюсь), таким образом можешь получить всю сумму со своей кредитки без уплаты каких-либо комиссий. А как дальше этими деньгами распоряжаться решать уже тебе. Обычно у кредиток есть беспроцентный период порядка 60 дней, то есть в течение этого времени ты можешь внести ту сумму, на которую тебе был одбрен кредитный лимит без уплаты процентов.

Zita, Спасибо, друг, это я понял.
Не понимаю какой профит с этого имеют. Вижу пока только перепродажу наркотиков, или переезд.
Для легальных операций обхожусь оплатой той-же самой кредиткой по безналу.
На ютубе российские иммигранты рассказывают о распространенной схеме, когда уехав в США на пару лет, человек набирает 5 кредиток разных банков, обналичивает их по 20 тысяч долларов - и с халявными 100 тысячами долларов навсегда покидает территорию Америки. Вот и думаю, почему бы не провернуть такую же схему в пределах РФ? Суммы меньшие в России, но ведь это и не цель, а лишь приятный бонус, в случае если с переездом уже определился.

Хороший способ сжечь за собой мосты. Потом хочешь или нет, а в РФ возврат заказан, ибо тюрьма сидеть. Если в США не примут, придется валить куда-то еще. Насрать в единственной стране где ты гражданин и имеешь хоть какие-то права - это гениально.

Может лучше не надо рыть себе яму? Хочешь набрать кредитов и не отдавать - сделай это грамотно, чтобы потом не бегать и не шкериться по углам. Приключения у тебя тогда будут, но контролируемые, из них можно выйти не просто целым, но даже с прибылью.

Редактировался Северус (2017-04-08 06 ч.)

Северус, эх, если бы я знал как это сделать.
Остается фантазировать.

Zaibatsu, читай форум. Здесь многократно обсуждалась тема "взять кредит и не отдавать", можешь почерпнуть для себя достаточно информации чтобы это сделать и тебе за это ничего не было.

Да ну, сам бы так сделал, была бы возможность.
Набрал бы кредитов, продал хату и в Беларусь ) Главное по каждому кредиту пару платежей сделать, что бы мошенничество не пришили.

Тут главная закавыка - много не дают. И второй кредит после первого взять сложнее.

Нужно долго прокачивать кредитную историю, готовить документы (не липу, а настоящие, чтобы вам статью потом не пришили), и в конце этого квеста может быть получится взять лям, если очень сильно постараетесь - два. Как-то не густо чтобы за эти деньги столько морочиться, а потом еще не иметь никакого имущества на себя, ибо за долги могут забрать.

Два ляма дерева - это ерунда. Всего-лишь хорошая тачка. А провернуть эту схему больше чем один раз в жизни - не получится. Гораздо интереснее схема когда кредиты будет брать кто-то другой, а ты ему в этом помогаешь. Там уже можно по-разному двигаться и поднять серьезную сумма, но и риски другие.

Редактировался Северус (2017-04-08 09 ч.)

таким макаром хорошо накручивать себе увеличение лимита по карте
в первый же месяц после оплаты кредиткой и закидывания на нее обратно налика, с изначального лимита 25-50 по кредитке можно получить уже 150-200
из банка сами позвонят и предложат
раз 15 за месяц крутануть такую карусель, а через месяц уже думать что делать с увеличенным кредитом))

П.с. для Корыто: карточки Мир вроде кредитными не выпускают, только дебетовки, да и то пока для зарплат сотрудникам гос-предприятий

после возвращенного первого? По идее наоборот, проще же?

Па, Одновременно с первым, смысл в том чтобы в один момент времени на руках оказалась максимальная сумма.